人生的不同階段，對於金錢的運用有很大的不同。剛進入職場的小資族，工作時間不算太長，有穩定收入但結餘有限，想做的事很多，例如工作一段時間到國外留遊學，或是幾年後購屋，為組家庭做準備…等。為能加速達到這些短中期的理財目標，可以使用簡單的5311理財術，有規則的管理現金流，讓手中財富有機會快快長大。
立即開始5311理財術 財富增值齊步走！
最好能準備4個帳戶，分別做為收支、儲蓄、保險與自我成長。每月的薪資或各種收入，都以5:3:1:1的比例，分配到這4個帳戶中，4個帳戶可以運用不同的銀行帳戶進行。
- 50%：收支帳戶。屬於日常花費的帳戶。最需要嚴格記錄與控制的帳戶。
- 30%：儲蓄投資帳戶。包含定存與各類投資的資金，都歸屬於這個帳戶。
- 10%：保險帳戶。「天有不測風雲，人有旦夕禍福」，最基本的醫療保障一定要有，才能避免一些意外的事，讓自己陷入經濟困境，拖累家人。
- 10%：自我成長帳戶。股神巴菲持說：「世界上最好的投資，就投資你己。」投資自己，才能走得更長久，運動、外語、職場或興趣……等課程，都能讓今天的自己比昨天更進一步。
定期小額投資 讓「儲蓄投資帳戶」持續長大
以月薪30,000元的小資族來說，每月存入儲蓄投資帳戶的金額約有9,000元，建議可以利用每月定期的小額儲蓄或投資，讓資產有機會持續增值。為了達到分散風險，可以再拆成如3,000、3,000、3,000或 5,000、2,000、2,000投入不同的投資標的。
小額儲蓄或投資商品選擇非常多，例如零存整付的定期儲蓄存款、定期定額扣款買基金，或是定期存股。如何挑選合適自己的方式呢？可以從個人的「投資風險承受度」及「可投資金額」來評估。
所謂「高風險、高報酬」，小資族想認識自己的風險承受程度，最簡單就是問自己，當投資本金虧損多少，是可以忍受的？若只能忍受一點點虧損，就挑選較低風險的投資標的，例如投資級債券基金、多重資產基金……等；若是願意冒虧損風險換取較高報酬機會， 則可以選擇如全球股票、美股、台股，或新興市場股票基金……等。
選擇定期儲蓄存款，本金有保障，但利率相對較低，資產的增值空間是可以預期的。若是選擇基金或股票等投資商品，會在景氣好的時候大漲，但也可能因為市場波動，讓本金遭遇損失，本金有可能隨著市場或投資標的的波動，出現損失，但也有機會在市場上漲時，出現高額報酬。
其中定期存股可選擇買整股或零股，相對來說投資門檻較低，投資金額也彈性，還有機會參與股票配息，等於不定期多了一些零用錢利用，有越來越多的小資族偏好這樣的投資方式。
選擇券商 首重風險及成本
要開始定期存股，首先找一家券商開立證券帳戶，開立適合自己的證券帳號。
對於投資新手來說，在不熟悉證券交易規則時，建議可以利用搭配分戶帳及圈存制的證券帳戶來交易，這樣不但能避免遇到交割違約的問題，也可以將分戶帳做為儲蓄投資帳戶，方便一個帳戶管理多種資產。
其次，交易手續費也是要一併考量的因素，台股交易的手續費是0.1425％，買賣都收，另外在賣出時還會被扣一筆0.3%的證券交易稅。所以，若能找到願意提供高折讓的券商，對小資族來說，就是降低了投資成本，增加收益機會。
統一證券數位帳戶，就是這樣為小資族設計的數位投資帳戶，搭配錢包(即分戶帳)做交割，下單時錢包內需有足夠的購買力，免於違約問題，現在提供超優惠的手續費率(可聯絡客戶查詢)，讓小資族享受理財無負擔。
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